上海市住房公積金運行分析報告

　　(2015年上半年)

　　2015年作為住房公積金改革創新關鍵之年，上半年本市住房公積金繼續落實推進十八屆三中全會上提出的“改進住房公積金提取、使用”的要求，及時調整住房公積金提取使用政策，進一步支持職工基本住房需求，釋放制度紅利。上半年住房公積金運行呈現良好態勢。繳存額、提取額、實繳單位數、個貸發放額、增值收益等業務指標達到同期較高水平，資金使用效率不斷提高，貸款風險水平較低。

　　上半年各項業務的良好表現也為上海住房公積金“十二五”規劃的圓滿收官奠定了基礎。至6月末，住房公積金歸集額、繳存人數、個貸發放額、增值收益等業務指標已提前完成“十二五”規劃中提出的目標任務。

　　一、各項業務指標完成情況

　　——住房公積金繳存。上半年住房公積金繳存額426.92億元，同比增長9.00%。其中，住房公積金336.76億元，占繳存額的79%;補充公積金90.16億元，占繳存額的21%。截至6月底，住房公積金繳存總額5642.52億元，扣除提取后的繳存余額2633.92億元，分別比上年同期增長17.06%和15.35%。

　　上半年住房公積金實繳單位22.47萬個，比上年同期凈增5.24萬個，增幅30.41%;實繳職工642.99萬人，比上年同期凈增51.49萬人，增幅8.71%。

　　——住房公積金提取。上半年住房公積金提取額245.09億元，同比增長11.10%。其中，住房消費類提取189.31億元，非住房消費類提取55.78億元，分別占77.24%、22.76%。至6月底，住房公積金提取總額3008.60億元，占繳存總額的53.32%。

　　——住房公積金貸款發放。上半年發放個人住房貸款7.70萬筆、384.86億元，同比分別增長12.55%、48.16%。上半年收回個人住房貸款170.81億元，同比增長36.87%。截至2015年6月末，累計發放個人住房貸款203.25萬筆、4480.23億元，同比分別增長6.84%、15.38%;個人住房貸款余額2226.05億元;個人住房貸款率(以下簡稱“個貸率”)為84.51%，比上年末上升2.46個百分點。

　　上半年發放試點項目貸款3.54億元，實際收回貸款本金10.50億元。截至2015年6月末，累計發放試點項目貸款92.08億元，累計收回項目貸款本金43.37億元，項目貸款余額48.71億元。

　　——住房公積金貸款風險。2015年6月底，住房公積金個貸金額逾期率為0.12‰，比上年末下降0.04個千分點，遠低于同期商業銀行個貸不良率，總體處于較低風險水平;試點項目貸款無逾期。

　　——住房公積金增值收益。上半年住房公積金業務收入47.31億元，業務支出9.79億元，實現住房公積金增值收益37.52億元，同比增長64.92%。在上半年央行三次下調存貸款利率的背景下，上半年增值收益率(增值收益與月均繳存余額的比率)1.47%，比上年同期上升0.44個百分點。

　　二、上半年住房公積金運行特點

　　1、公積金個貸發放規模大幅上升，個貸新政效應逐步顯現。

　　上半年公積金個貸發放達384.86億元，同比、環比分別增長了48.16%和81.16%。公積金個貸發放規模大幅上升主要受央行上半年三次下調公積金貸款利率、房產市場及上海個貸新政實施的影響。

　　4月15日起本市調整住房公積金貸款額度上限和二手房貸款年限。個貸新政實施后，其效應逐步顯現。一是貸款需求明顯增加，新政實施后的日均受理量為新政實施前的1.9倍;二是戶均貸款額大幅上升，由新政出臺前的每戶45萬元上升至62萬元，增幅達38%;三是貸款平均年限延長，由新政實施前的18年上升至20年;四是6月份個貸發放增長較快，發放額達113.84億元。上半年個貸發放額創歷史同期新高。

　　對個貸結構分析，職工貸款所購住房中，首套自住或改善型住房面積在90(含)平方米以下占59%，90-144(含)平方米占34%;貸款職工中，低收入群體(即：收入低于全市職工平均工資)占33%，中等收入群體(即：收入介于全市職工平均工資1-3倍)占49%。數據表明，公積金個貸在支持中低收入群體購買首套房和改善房方面發揮了積極作用。

　　2、租賃提取額迅速增長，“新上海人”成租賃提取新政主要受益人群。

　　2014年10月和2015年5月本市相繼進行了兩次租賃提取政策調整，進一步擴大提取范圍、放寬提取條件、改進提取機制，更好地支持了職工家庭的基本住房消費。受此影響，今年上半年住房公積金租賃提取額迅速增長，為1.17億元，是去年同期的6.2倍。

　　從上半年租賃提取額月走勢看，1-4月租賃提取額較平穩，月均提取額為0.11億元，5、6月提取額分別為0.33億元和0.41億元，比前四個月的月均提取額增長了200%和273%。5、6月租賃提取額大幅增加，正是5月1日起本市提取住房公積金支付房租條件進一步放寬的新政實施效果反映。

　　統計數據顯示，5月租賃提取新政進一步支持了本市無房職工家庭的基本住房需求，擴大了制度受益面。提取新政出臺，為解決收入較低職工的住房成本奠定了基礎。新政實施來的兩個月，租賃提取受理總量達12552筆，涉及受益人數為12648人。新政實施后日均提取筆數為285筆，為2015年1-4月新政實施前的5倍。對租賃新政的提取人群分析，非上海身份證的無房人群占申請總人數的87%;年齡在20-38歲的人群占申請總人數的88%。可以看出，在滬工作生活且未有購買房產的年輕的“新上海人”成為此次租賃提取新政的主要受益人群。

　　3、實繳單位數持續較快增長，新開戶繳存單位延續小型化趨勢。

　　通過多年來宣傳、擴覆和執法檢查的持續推進，以及住房公積金提取使用政策的不斷完善，尚未建立住房公積金的單位對住房公積金強制繳存認識逐步提高，繳存意愿日益增加。上半年住房公積金實繳單位22.47萬個，比上年同期增加5.24萬個，增幅30.41%;上半年新開戶繳存單位2.39萬個,比上年同期增加1.04萬個，增幅76.88%。上半年實繳單位數、新開戶繳存單位數同比增幅均為近五年最高。

　　新開戶繳存單位按人數規模看，小型化特點明顯。繳存職工人數在5人及以下的新開戶單位占82%，體現住房公積金制度已向小微型企業覆蓋。

　　針對當前住房公積金繳存單位小型化發展趨勢這一特點，市公積金中心不斷改進服務方式。繼推出建行網銀和委托扣款的繳存方式之后，今年3月20日起在全市范圍內又推出了更方便、靈活的網上繳存跨行支付的新方式。截至6月底，4322家繳存單位完成網上繳存跨行支付的簽約。

　　4、保障性住房建設項目貸款進入還款周期，資金回收良好。

　　今年本市住房公積金支持保障性住房建設項目貸款已進入還款周期。至6月底，本市獲批試點的15個保障性住房項目貸款中，有11個項目進入還款，累計收回本金43.37億元，項目貸款余額48.71億元。貸款資金回收情況良好。

　　目前有6個試點項目的貸款本息已結清。其中，5個為城市棚戶區改造安置用房項目，1個為共有產權保障房項目。6個項目支持建設的保障性住房建筑面積達67萬平方米，可解決0.92萬戶中低收入職工家庭的住房困難。

　　三、下半年部分重點工作

　　1、主動擴覆和執法檢查并舉，進一步擴大制度覆蓋面。

　　近年來市公積金中心不斷推進住房公積金制度向特殊行業或領域中特定群體的覆蓋。今年重點推進本市部分行業中的農村戶籍職工、“萬人就業項目”中的協管員等特殊人群住房公積金繳存工作。下半年將通過與相關部門進一步溝通協調，有效落實此項工作。

　　4月起市公積金管理委員會、市總工會、市公積金中心聯合開展2015年度全市住房公積金繳存情況執法檢查。這是本市連續第3年開展繳存執法檢查活動。此次重點檢查未辦理住房公積金繳存登記和未為所有職工辦理住房公積金賬戶設立手續的單位。下半年市公積金中心將借助社保繳費單位信息，繼續有針對性地對未開戶、未為所有職工繳存住房公積金的單位，進行函告、督促、上門核實和檢查。對拒不配合執法檢查或拒不按要求整改的單位，將依法作出行政處罰或申請法院強制執行。同時將適時公布一批不履行按時足額繳納住房公積金義務的企業名單。通過執法檢查，將強化單位依法繳存住房公積金的認識，擴大住房公積金制度覆蓋面，切實維護職工合法權益。

　　2、打造住房公積金綜合服務平臺，提升服務水平。

　　下半年市公積金中心將通過加強軟硬件建設，提升服務能級。一是探索“互聯網+”服務模式，將適時推出上海公積金微信公眾服務號服務平臺。大力提升公積金網上服務大廳功能，整合12329熱線、12329短信、微信、微博、手機APP等各種資源，打造多位一體的綜合服務平臺，滿足繳存職工信息化多樣化需求，促進住房公積金服務水平進一步提高。二是利用社會資源，擴充服務設施，方便職工信息查詢。繼去年推出建行ATM機自助查詢公積金信息服務取得良好成效后，今年將與浦發銀行、上海銀行、上海農商銀行和交通銀行上海分行合作開展ATM機自助查詢公積金信息服務。按計劃年內四家銀行ATM機均可實現公積金信息自助查詢。

　　上海市公積金管理中心

　　2015年8月

　　說明：為與今年2月住房城鄉建設部、財政部和中國人民銀行聯合發布的《關于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號)中要求披露的指標保持一致，對報告中部分指標作了調整。