上海住房公積金貸款常見問題

　　住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款的利率是多少?

2011年7月7日利率調(diào)整前后商業(yè)與公積金貸款利率比較公積金貸款利率調(diào)整（后）商業(yè)貸款利率調(diào)整（后）項(xiàng)目利率（％）調(diào)整幅度項(xiàng)目利率（％）調(diào)整幅度五年以下（含五年）4.45+0.25六個(gè)月6.10+0.25五年以上4.90+0.20一 年6.56+0.25一至三年6.65+0.25三至五年6.90+0.25五年以上7.05+0.25

　　申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款的具體條件是什么?

　　1)具有城鎮(zhèn)常住戶口;

　　(2)申請(qǐng)前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月;

　　(3)購(gòu)房首期付款的金額不低于規(guī)定比例(現(xiàn)為20%);

　　(4)申請(qǐng)人有償還貸款的能力;

　　(5)沒有公積金個(gè)貸債務(wù)及其他尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

　　單位未按時(shí)繳存公積金，職工可否申請(qǐng)公積金個(gè)人購(gòu)房貸款?

　　職工申請(qǐng)住房公積金貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。如果由于單位未按時(shí)繳存住房公積金造成申請(qǐng)貸款的職工不符合上述規(guī)定的條件，職工就不能獲得住房公積金貸款。但我們也考慮到，單位欠繳職工住房公積金有各種各樣原因，絕大多數(shù)職工是無(wú)辜的。為了維護(hù)職工的合法權(quán)益，促進(jìn)職工住房消費(fèi)，對(duì)單位未按時(shí)繳存住房公積金、欠繳職工住房公積金，導(dǎo)致該單位職工無(wú)法獲得住房公積金貸款的，采取了兩種彌補(bǔ)的措施：

　　(1)只要單位補(bǔ)繳全體職工欠繳的住房公積金金額，可視同該單位職工已連續(xù)繳存住房公積金。

　　(2)如果單位無(wú)力補(bǔ)繳全體職工欠繳的住房公積金金額，可以就申請(qǐng)貸款的職工進(jìn)行個(gè)案處理。即，根據(jù)上海市公積金管理中心制定的《關(guān)于加強(qiáng)住房公積金欠繳和貸款逾期管理的若干規(guī)定》([1998]第69號(hào))，只要欠繳住房公積金的單位為該職工個(gè)人補(bǔ)繳欠繳期間應(yīng)繳存的住房公積金本息，并提供與貸款額度相等的保證金，同時(shí)制定出單位住房公積金補(bǔ)繳計(jì)劃，該職工就可以辦理住房公積金購(gòu)房貸款。

　　哪些屬于尚未還清數(shù)額較大、會(huì)影響公積金貸款償還能力的債務(wù)?

　　根據(jù)《上海市住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，所謂尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款償還能力的債務(wù)，是指已進(jìn)入訴訟或仲裁程序或其他法律程序的債務(wù)，或者雖未進(jìn)入上述程序但已有明確的證據(jù)表明進(jìn)入訴訟或仲裁程序或其他法律程序?yàn)椴豢杀苊獾膫鶆?wù)。這些所謂"不可避免"的情形主要包括以下5個(gè)方面：

　　(1)債務(wù)人有違約的事實(shí)。

　　(2)債務(wù)人已明確表示或者以自己的行為表明不履行債務(wù)，有促成債權(quán)人提起訴訟或仲裁或其他法律程序的可能性。

　　(3)債務(wù)人投資失敗或者有其他法律糾紛影響到該債務(wù)的履行能力而造成違約的可能性。

　　(4)債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大變化，失去穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源致使違約的可能性增加。

　　(5)其他能證明債務(wù)人違約可能性的事實(shí)。

　　在滬履行公積金繳存義務(wù)的職工在外地購(gòu)房能否申請(qǐng)公積金貸款?

　　在上海履行住房公積金繳存義務(wù)而在上海以外城市購(gòu)買住房的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。因?yàn)椋》抗e金貸款實(shí)行以所購(gòu)住房予以抵押，擔(dān)保住房公積金債權(quán)實(shí)現(xiàn)的制度。由于抵押物在外地，對(duì)抵押物的監(jiān)管難以實(shí)現(xiàn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。所以，職工在外地購(gòu)買住房不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款的本息怎樣償還?

　　除現(xiàn)金支付外，借款人可以提取本人公積金賬戶儲(chǔ)存余額用于歸還貸款。在提取本人公積金賬戶儲(chǔ)存余額不足時(shí)，可以提取其配偶、參貸人的公積金賬戶儲(chǔ)存余額，但需征得被提取人的書面同意。

　　需要提取公積金賬戶儲(chǔ)存余額的借款人，應(yīng)向受托銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后簽訂"提取住房公積金償還個(gè)人住房貸款授權(quán)書"，并由受托銀行以轉(zhuǎn)賬方式代為辦理提取手續(xù)。提取公積金賬戶儲(chǔ)存余額的申請(qǐng)審批手續(xù)，在正常還款以后辦理。